三、新手和老手的车险区别

　　很多新手刚拿驾照就买了自驾车，这种情况在国内很普遍。新手尽管开车比较小心，但经验不足，难免有一些磕磕碰碰的事情发生。所以对于新手我们一般建议都买几个险种。而不要抱着侥幸心理，仅仅是购买交强险了事。要知道，一但出了事故，所需要花的钱比当时节约的买保险的投入要多出很多。

　　所以除了“交强险”以外，新手应该还购买“车辆损失险”。以保障自己的车辆发生事故时能够获得足够赔偿。交强险赔偿额度比较低，对于较大事故，比如撞伤人，或撞了奔驰宝马之类的名贵车辆以及造成了路面损失的话。交强险肯定是不够的。所以应该再购买“第三者责任险”，保额不应太低，在10万-20万之间为佳。如果不是很有把握，50万保额也是可以的。

　　同时不要忘记，如果购买了车辆损失险或第三者责任险的保险，最好也要买上“不计免赔率”。这个花钱不多，但效果却很显著。当然，针对新手容易发生较多挂擦事故的情形，“不计免赔额”也应该购买。否则有的公司有免赔金额，数字虽然不大，但每次都要扣除一些，车主承担的损失则较多。一些小事故可能损失就只有数百元，扣除掉免赔金额后，得到的赔偿对车主很不划算。特别是新手，小事故比较频繁的情况。

　　为了降低风险系数，新手也可以购买车上座位责任险。值得注意四的是新版车险对车上人员责任险的条款也做了一定的修改。将车上人员责任险分为驾驶员和乘客座位，投保人可以购买单独承保驾驶员或者单独承保乘客的险种。如果车主的车辆不常载客，可以选择投保驾驶员座位的车上人员责任险；如果车上经常需要搭载乘客的，可以选择驾驶员及乘客座位都投保车上人员责任险。如车上经常乘坐的是家人，而且你和家人都已经投保过其他保险公司的意外伤害保险和意外医疗保险，那就没有必要再投保车上人员责任保险了，因为意外伤害和意外医疗保险所提供的保障范围基本可以覆盖到车辆意外出险对人员造成的伤害。

　　对于新手，我们推荐的最佳保险模式为：交强险（必保）＋第三者责任险20万＋车辆损失险＋不计免赔率＋不计免赔额，有需要的话，可以适当投保－车上座位责任险。

　　相对新手，老手的驾驶经验更足，相应的回避风险的机率也更高。所以我们针对老手的推荐则更注重保险的经济性和保障性，而不是险种的齐全性。

　　推荐的最佳模式为：交强险（必保）＋第三者责任险10万＋车辆损失险＋不计免赔率,必要时也可以加上不计免赔额，但不是所有的保险公司都有免赔额规定。老手可以选择一些规模不是太大的保险公司。不仅购买保险更经济，同时也没有免赔额的规定。对于新手来说，还是投保规模大的保险公司更合算。毕竟自己不了解保险流程，大保险公司管理更严格。同时赔偿也较为及时到位。